【本音】ドルコスト平均法は意味ない？暴落を経験した私が「それでも積立を止めなかった」本当の理由

はじめに：投資の王道「ドルコスト平均法」への疑問。資産が減る中で感じる不安

投資を始めると、ほぼ必ず出てくる言葉が「ドル・コスト平均法」です。

毎月同じ金額を淡々と積み立てる。初心者向けで、安心。まさに投資の王道と言われます。

でも、本当にそれが「正解」なのでしょうか。

相場が下落して、画面の中の資産が日々減っていくとき、「これに意味はあるの？」と疑問を持つのはごく自然なことです。私自身、その疑問を持つこと自体は決して悪いことではないと思っています。むしろ、自分の大切なお金と向き合っている証拠ではないでしょうか。

正直に言います。ドルコスト平均法が「合わない人」の特徴

まず正直にお伝えすると、ドル・コスト平均法が合わない人もいると思います。

• 短期間でパッと成果を求めている人

• 株価の値動きを毎日細かくチェックしてしまう人

• 含み損が出ると夜も眠れないほど強いストレスを感じる人

こういうタイプの方にとっては、積み立て中の含み損は精神的にかなりきついものになります。また、相場が長期的に右肩上がりであれば、最初の一歩で一括投資した方が効率的だった、という結果になる可能性も否定できません。つまり、ドル・コスト平均法は決して「万能な魔法」ではないのです。

私がコロナショックの暴落でも「やめなかった」シンプルな理由

私は投資1年目に、世界中がパニックになったコロナショックを経験しました。

評価額はどんどん下がり、含み損が続く中で「今すぐやめたほうがいいのでは」と何度も考えました。それでも続けた理由は、実はとてもシンプルです。

自分には「相場を読む力がない」と自覚していたからです。

いつが底で、いつ上がるのか。そのタイミングを当てる力は自分にはない。だからこそ、自分の感情を一切排除して、機械的に積み立てる方法を選びました。私にとってドル・コスト平均法は、最強の投資法というよりも、自分の「迷い」を消すための仕組みでした。

楽天ゴールドカードの積立と新NISA。私が「仕組み」に頼るメリット

現在、私は「楽天ゴールドカード」を利用して投資信託を積み立てています。

これには理由があります。毎月決まった日に自動で買い付けが行われるだけでなく、ポイント還元という確実なメリットが得られるからです。

[楽天ゴールドカードによる投信積立のポイント還元イメージと、新NISA制度を併用した長期運用の図解]

さらに、新NISA（少額投資非課税制度）では、長期で持ち続けることで非課税の恩恵を最大限に活かせる設計になっています。途中で怖くなって売却してしまえば、せっかくの非課税枠を無駄にしてしまうことになります。ポイントという「おまけ」をもらいながら、税制優遇という「盾」を使い、ドル・コスト平均法という「仕組み」に身を任せる。これが私の辿り着いたスタイルです。

まとめ：やめるかどうかの基準は「感情」にあるのか、「戦略」にあるのか

ドル・コスト平均法をやめるべきかどうか。その答えは、皆さんの「性格」と「投資期間」によるのではないでしょうか。

短期で大きな利益を狙うなら、この方法は合わないかもしれません。しかし、10年、20年という長期で資産を築きたいなら、一つの有力な選択肢になります。私はドル・コスト平均法が最強だとは思いません。ただ、私には合っていると感じています。

今、あなたがやめたいと思っているのは「不安だから」でしょうか。それとも「別の戦略があるから」でしょうか。この違いは、将来の資産額にとても大きな差を生むはずです。

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※この記事はあくまで参考情報です。投資を行う際は、ご自身でよく考えたうえで判断してください。